聊城汽车抵押不押车贷款

    来源网站:us.zhunkua.com   更新日期:2018-09-12 00:22:30  信息编号:1770Z3737

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美国国债是指美国联邦政府发行的债务。美国国债的历史悠久,美国政府的前身——大陆议会于1776年首次发行国债,用于为独立战争筹措资金。19世纪前半叶,美国国债余额一直维持在较低的水平,内战和第一次世界大战期间,国会为了提高国家机器灵活度,决定授予政府一揽子关于借款的权限,条件为联邦政府(不包括地方政府)的总借款量小于法定上限,随后国债余额在一战期间、大萧条时期和二战期间迅猛增加。战后,美国国债余额维持了近二十年的低增长期,但在越南战争期间和随后到来的高通货膨胀时期又大幅增长。20世纪80年代,里根政府的减税政策和巨额的国防开支使美国国债余额达到新的高峰,90年代由于克林顿政府削减财政赤字增长速度有所减缓,但到小布什上台后,出现了金融危机,加剧了债务危机。奥巴马上台时,债务额度已是非常之高,并在其总统连任大选之前形成了“美债危机”。随着美国国会和政府达成协议,通过不断临时提高债务上限,逐渐缓解了相关债务危机。目前,美国仍有大量的未偿还国债存量,日常交易量巨大。

美国国债在美国的经济中发挥着重要的作用。首先,美国国债促进美国利率市场化进程。美国利率市场化进程是由于其基于市场自发而形成的。由于Q法案的限制,银行的存款率非常低。为了摆脱利率管制,货币市场基金应运而生。在此过程中,美国国债起到了基础、稳定的作用。由于国债是货币市场基金的主要持有财产,国债的存在使得货币市场基金可以维持其流动性和收益的稳定性。此外,国债成为了金融创新的有效参考。如货币市场6个月存单、小额储蓄30天存单、91天账户等这些创新都极大地推动了利率市场化的进程。

其次,美国国债决定市场基准利率。由于美国国债以美国政府的信用为后盾,因此它是货币市场和资本市场的基础。另一方面它位于市场利率体系的底部,它的变动影响将影响整个利率体系的变动。

再次,美国国债发挥着利率传导作用。美国政府可控制的是联邦基准利率,联邦基准利率通过联邦基金市场向美国国债市场、商业票据市场和再贴现市场传递影响。投资者会以国债形成的市场基准利率为依据,调整资产价格。由此美国政府构成了利用可控基准利率间接作用于金融市场资产价格的宏观调控机制。

最后,美国国债是货币政策传导机制的重要媒介。美国的公开市场操作绝大部分是利用国债进行的。美联储实行货币政策时采用公开市场操作,即交易美国政府债券、联邦机构债券和银行承兑汇票,确保公开操作市场有足够的深度、广度和稳定性。由于美元作为世界货币,因其的安全性,美国国债依旧是大多国家,特别是发展中国家的主要外汇储备之一。因其在国内外举足轻重的地位,美国国债市场成了美国对内拉动经济增长,对外巩固其经济地位的基石。

在金融服务“三农”发展过程中,以村镇银行、农村资金互助社为代表的新型农村金融主体正发挥出日益重要的“补充作用”。“截至2017年6月末,河南省共组建村镇银行77家,覆盖县(市)88个,覆盖面达82%,各村镇银行共设立分支机构317家,数量居全国第一。”7月13日,河南银监局副局长周家龙在当日召开的银行业例行新闻发布会上说。

他表示,全省有9个地市已实现村镇银行“县域全覆盖”,农村地区金融服务薄弱的状况得到了有效改善。截至今年6月末,河南省村镇银行涉农贷款余额533.77亿元,较年初增加56.45亿元,增长8.59%,占各项贷款的95.36%。

河南省郑州中牟县是传统的农业大县,粮食作物以小麦、玉米为主,经济作物以大蒜、西瓜为主。“我们主要向农户和小微企业主提供信贷支持,助力农产品深加工,提升农副产品的附加值,截至今年6月末,全行农户和小微企业贷款达86.9亿元,占全部贷款比重的99.8%。”中牟郑银村镇银行行长李贵福说。

他表示,村镇银行要真正扎根农村,银行的员工就要“说当地话、熟当地人、懂当地民情”。目前,在中牟郑银村镇银行的全部386名员工中,有256人是中牟县农民的大学生子女,占比达66.32%。熟悉当地、深入农村,为银行下一步的贷款审批、发放、管理提供了便利。

中牟郑银村镇银行还开展了“信用村评定”探索。该行与当地村委会合作,首先在信用较好的村庄选择信用较好的农户,之后由银行客户经理对农户的信用状况、邻里关系、家庭经济、经营项目、资金需求等开展调查,从而确定不同的信用等级,给予相应的贷款额度。

“目前,我们已建立了205个信用村,发展信用户3.5万户,累计向3.2万农户、2.1万户小微企业分别发放贷款114亿元、210亿元。”李贵福说。
“今年以来,我们加快了浚县确山、郑州市管城区3地村镇银行的筹建工作进度,3家村镇银行的设立规划已获银监会备案回复。”周家龙说,在此基础上,鼓励已成立的村镇银行开业半年后就设立分支机构,加快向乡镇延伸服务网络。
母亲去世,子女到银行取母亲丧葬费和抚恤金时却遇到了麻烦。昨天,读者葛先生致电武汉晚报82333333求助,银行要他们出具相关证明,让他头疼不已。
葛先生家住武昌武泰闸。今年5月,他95岁的老母亲过世,留下了一张银行卡,里面存有母亲丧葬费和抚恤金等,共6万多元。过了近两个月,兄妹四人从母亲去世的悲痛中缓过劲来。上周,他们决定把这笔钱取出来,到了银行却发现银行卡已经消磁了。
他们带着母亲的身份证、户口本,前往银行办理换卡,工作人员称需出具遗产合理继承证明。“哪里有什么证明?”葛先生吐槽,母亲没有立下遗嘱,怎么分配这笔钱,我们都商量好了,没人有异议,干嘛还要搞这么麻烦。
昨天,记者联系该银行卡所属银行。工作人员表示,这笔钱属于遗产,根据相关规定,几兄妹需要出具具有法律效力的材料,证明他们具有继承权,银行才能帮他们把钱取出,以避免引起不必要的纠纷,“要前往公证处,办理一份合法继承权益证明。”
记者查询发现,《中国人民银行关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》规定:存款人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款,应向储蓄机构所在地的公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院)申请办理继承权证明书,储蓄机构凭此办理过户或支付手续。
那么这份公证该如何办理?武汉市中星公证处田建春主任介绍,当事人提出公证申请后,向公证处提供死者和相关继承人的基础材料,公证员会进行调查核实,确定所有继承人对遗产分配没有争议,根据《继承法》相关规定,来确定死者遗产由谁来继承,并出具证明,当事人即可拿着证明前往银行取款。
田主任表示,此类公证比较常见,公证渠道畅通,拿到公证书到银行取钱的渠道也比较畅通。7月12日,人民银行郑州中心支行正式公布6月份河南金融运行数据。据统计,6月末,全省金融机构本外币各项存款余额突破6万亿元,达60608.9亿元,同比增长10.4%;同时,金融机构资金运用结构更加合理,各项贷款持续较快增长,金融尤其是贷款对实体经济的支持力度依然较大。

金融支持实体经济质量和效率进一步提高。截至6月末,全省金融机构本外币各项贷款余额达40688亿元,同比增长17.6%,较上年同期提高3.6个百分点。

存贷比方面,6月末,金融机构人民币余额存贷比为67%,较上年同期提高3.8个百分点;新增存贷比为61.2%,较上年同期提高18.7个百分点。

从贷款结构来看,一是短期贷款有所增加。6月份,金融机构短期贷款增加269.1亿元,同比多增117.1亿元;二是单位中长期贷款增加较多。金融机构非金融企业及机关团体中长期贷款增加224.2亿元,整个上半年累计增加1927.6亿元,增量为去年同期的2.4倍,有力支持了企业的生产经营;三是个人住房贷款增速继续回落。6月份,全省个人住房贷款余额为8052.6亿元,较上月增加170.8亿元,同比少增63.7亿元。自2月份以来,全省个人住房贷款增速逐月回落,6月份同比增速为42.2%,较上月下降3个百分点。

一方面,债券投资继续减少。6月末,金融机构债券投资余额为4819.3亿元,同比增长25.9%,增速较上年同期回落21.7个百分点;另一方面,股权及其他投资增加较多。6月末,股权及其他投资余额为4115.1亿元,当月增加412.8亿元,同比少增24.6亿元。(
BAT中国互联网公司三巨头,是公司(Baidu)、阿里巴巴集团(Alibaba)、腾讯公司(Tencent)三大巨头首字母缩写。

ATJ业界预计京东将取代,使得原来的BAT成为由阿里、腾讯、京东组成中国互联网三巨头格局。

□信息时报记者陈周琴



昨日,记者从微信支付相关人士处获悉,腾讯已经在申请马来西亚的支付牌照,被业内视为微信支付加速海外的举措之一。值得注意的是,近两年无论是支付、理财还是互联网银行,阿里和腾讯的扩张都非常迅速,与阿里一样具备电商背景的京东,金融规模也快速成长,相比之下金融的各项业务却屡遭瓶颈,钱包、百付宝等重要业务线高管也相继离职。从目前的股价表现看,的市值与京东的差距正在拉近,再加上金融业务的快速扩张,业内不少观点认为ATJ将取代BAT。

支付宝与微信支付加速海外扩张

在成为中国的线下移动支付巨头之后,支付宝与微信的海外布局也开始加速。根据微信支付提供的数据,目前其已登陆的境外国家和地区超过13个,在全球范围内覆盖超过13万家境外商户。

其中,微信支付已支持的外币包括英镑、港币、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、纽西兰元、韩元和泰铢等10个币种,支持商家包括日本成田、羽田、关西国际机场、日本高岛屋百货、台北101、微风百货等全球门店。

相比微信,支付宝最早于2015年开始进入欧洲,接下来的海外扩张同样迅速。截至2017年5月底,已经登陆欧美、日韩、东南亚、港澳台等26个国家和地区,支持18个外币结算。

而从去年开始发力支付板块的京东金融,选择了与银联和商业银行合作,目前虽然尚未改变二维码支付的格局,但其发展速度要比更早起步的钱包快得多。根据艾瑞发布的2017年Q1第三方支付统计数据显示,支付宝、财付通、银联分别以30.7%、22.2%、16.2%的市场占有率稳居前三外,京东支付以2.9%的市场份额位列第九,而钱包却并未挤入前十。

ATJ金融业务强势却屡屡“受伤”

实际上,不仅是支付业务,阿里腾讯和京东的各类金融业务在近几年都迎来强势而快速的增长。阿里和腾讯旗下备受关注的两家互联网银行,目前都已在区别于传统商业银行的竞争路径下,初具规模。

根据微众和网商银行提供的数据,目前双方的总规模均已是百亿级别,分别为519.95亿元和615亿元。而双方营收分别为24.49亿元和26.37亿元。虽然从规模和营收看,网商银行均高于微众银行,但利润却以3.16亿元低于微众的4.01亿元。

虽然也早在2015年就开始布局银行业务,并在同年11月宣布与中信银行共同发起成立“百信银行”,但到目前为止,百信银行尚未有实质的业务落地。这边厢,成立已近两年的直销银行还未落地,那边厢,京东金融却已开始着手直销银行的布局,其选择的合作方是徽商银行。

值得注意的是,最令头疼的不是尚未开展的金融业务,而是已经开展的金融业务屡屡受挫。目前,金融的业务架构主要包括消费金融、钱包(支付)、互联网证券、互联网银行等板块。根据财报数据显示,虽然金融业务早在2015年就已开始起步,但截至2016年金融业务的总资产仅为120亿元左右,而截至2017年一季度,总资产为250亿元。

虽然相比2016年规模翻了一番,其快速扩张反而引来评级机构的担忧。今年5月31日,国际三大评级机构之一惠誉将列入负面观察名单。惠誉指出,金融服务事业群组向个人投资者打包出售理财产品,并将大部分资金通过第三方信托公司再投资到货币市场债券、公司债和其他短期固收类投资产品中,这“类似于银行的表外理财产品,属于中国影子信贷的一部分”。

而早在惠誉之前,另一权威评级机构穆迪已于5月中旬下调了对的债券评级,将A3的发行人评级及高级无抵押债券评级列入下调复评名单。与此同时,在金融版图尚未完全在市场铺开之际,多个业务线的高管却相继离职,如钱包负责人章政华、CRO王劲等。

“的金融业务起步不算晚,起点也很高,但相比ATJ的发展速度的确较慢,以百信银行为例,拿到入场券的时间其实和首批民营银行落地时间相差不久,业务却一直没有起色,主要应该是内部人事及业务执行的问题。”一名互联网金融行业资深人士对记者表示。

行业观点

竞争进入白热化金融业面临洗牌

预计未来三到五年,新兴的金融科技公司将抢走大型金融机构24%的收入。在普华永道调查了1300多位金融行业高管中,有88%的人表示对支付、汇款和个人财务等领域担心来自独立金融科技公司的威胁。特别是对银行业来说,个人贷款等消费者服务被视为最具风险。预计,未来3~5年将增加金融机构与金融科技公司的合作。

——普华永道



当前的消费金融市场已经形成了银行系、电商系与草根系三足鼎立的局面。银行系有资金和风控优势,互联网电商平台有场景优势和大数据技术支持,草根系有其垂直细分的优势。可以预见未来的市场竞争将进入白热化阶段,随之而来的将是大规模的兼并收购以及行业整体洗牌,部分消费金融品牌有望凭借流量、资金、风控的优势占据稳定的市场份额。BAT互联网巨头高调进入更是加快产业变革。非持牌消费金融隐性的进入门槛一点儿都不低。

——招银前海金融研究



长期来看,支付将成为低毛利的业务。未来2~3年,线下支付市场将进入加速增长阶段,市场竞争将更加激烈,竞争格局仍在动态演进中。相较国外发展更为领先的中国移动支付企业,将进一步“走出去”,建立全球化的移动支付网络。
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