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    来源网站:us.zhunkua.com   更新日期:2018-09-13 19:49:30  信息编号:1770Z3763

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银行摸排非居民账户

高净值客户被尽职调查

自2017年7月1日起,金融机构须对符合条件的新开立的以及存量个人高净值(截至2017年6月30日金融账户加总余额超过100万美元)金融账户开展尽职调查,识别非居民客户并报送账户相关信息。

记者从一家国有银行获悉,该行将对存款账户,包括个人及对公存款账户、行卡账户,包括借记账户、贷记账户、准贷记账户及预付专用账户、理财账户及其他《管理办法》要求尽职调查的账户进行摸排,客户需要配合填写并签署相应的税收居民身份声明文件。如不配合,将把账户视为非居民账户进行管理,或无法开立账户。

某股份制银行发布的《2017中国私人财富报告》显示,2016年辽宁个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模超过3万人,由于此次申报按照国际高净值人群标准100万美元,因此这次高净值账户调查涉及人数将大大超过这一数字。

大额交易报告标准改变

20万调整为5万

7月1日起,金融机构大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,并将可疑交易报告时限由10个工作日缩短为5个工作日。

自然人如有以下类型的交易,金融机构都要上报:第一种是人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的现金交易;第二种是自然人境内转账交易额超过人民币50万元(外币等值10万美元),跨境转账交易额超过人民币20万元(外币等值1万美元)。

银行人士表示,从个人客户的体验来看,主要是央行监测金融机构等的可疑交易,用户基本是无感知的,报告的起点从20万降低到5万,也并不意味着超过5万元的交易容易受阻,银行仍会正常受理,但会对一些高频小额的资金往来多加监测,新规主要扩大银行的监测范围,对普通消费者影响不大。

个人购汇便利化额度仍是5万美元

有消息称,今年7月1日起将执行个人购汇新规。值得注意的是,无论从个人购汇的额度上,还是购汇的用途上,7月1日起都没有产生变化,仍按此前的要求来执行。

个人购汇便利化额度还是5万美元。同时,按照外管局的要求,“境内个人办理购汇时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。”

超过5万美元便利化额度的,提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇;出境旅游,可以在便利化额度内按需购汇,也可在境外使用银行卡消费,用汇不受影响。对于存在违规行为的个人,国家外管部门会依法将其列入“关注名单”管理。
教育部公布的数据显示,2016年我国出国留学人数稳中有升,自费留学人数创下近期纪录。业内人士指出,出国留学能否申请成功的一个重要因素,就是申请者是否具备支付学费、生活费和住宿费等各项费用的能力。银行能否提供专业、优惠的金融服务,对学生们能否免除学业外的琐事扮演了重要角色。

?出国金融“一站式”、“移动化”

繁琐却也潜力巨大,令外资行、中资行都把出国留学服务当成了业务重点之一。据了解,包括中国工商银行、中国银行、中信银行等都推出了各自的“一站式金融服务”。

随着手机成为留学生和家长们日常的“必需品”,留学服务也向移动端转型。中国银行推出的一款app上,就集成了个人购汇、跨境汇款、个人结汇等服务,还集合了境外租车、海外租房等第三方功能,从头到尾将海外生活“打包”。

中国银行业研究中心主任郭田勇指出,在风险可控的情况下,银行通过自身资源优势,提供各种特色服务,可以增加用户黏性,进而提升业绩水平;消费者在充分竞争的环境下,可以货比三家,亦是好事。

?开存款证明外资行可能更贵

出国留学,外资行是否真正具备优势?在一些细额费用上,外资行不一定有优势。

以存款证明为例,这是办理出境旅游、留学时,用来证明持卡人当前的经济状况和经济能力的一种凭证。包括中国银行、工商银行、建设银行、招商银行在内的多家银行客服均表示,目前收取的标准为20元/份。而据渣打银行、汇丰银行显示,上述外资行按客户的类别收取不同的费用,最高50元。

?换汇额度有变化?5万美元不变

今年以来,随着人民币汇率的波动,换汇额度成为了大家关心的问题。目前外汇局仍然维持了5万美元的便利化申请额度。

但实际上,外汇局有关人士多次强调,超过5万元便利化额度的,提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明仍然可以购汇。

实际体验中,多家银行人士均表示,由于每个网点的外汇额度有限,最好是提前进行预约,以免“白跑一趟”。

目前来看,学生并不需要将所有的金额都进行换汇。多家银行都推出了自己的银行卡和信用卡,大多在世界各国都可以提款,但需收取一定的手续费。

某银行客服人员表示,如果是银联渠道,通过境外的ATM机取现,将按照交易金额的1%+12元人民币收取手续费;如果是万事达渠道,按照交易金额的3%收取,最低是3美元或其他等值外币。

?怎么交学费是最大问题

周忆(化名)是一名英国曼彻斯特大学的学生,在她看来,在出国中遇到的最大麻烦,就是怎么交学费。

“虽然可以分期交,但分期下来几万块人民币也是不小的数目。”她说,“还有一个办法是信用卡,但是因为不经常用,额度办下来不高。”

目前,在国外不少大学中,如果用信用卡交学费,还有可能面临手续费的问题。

周忆最后选择在当地办理了一张巴克莱银行的银行卡。“办下来要三周左右。”据她介绍,“这期间就用一张中国银行的信用卡应急。”

她说,“中国银行办的是母子卡,家长可以掌握孩子的消费金额,代替还款。”

除此之外,据记者了解,按照“国内卡”转账到“国外卡”的方式缴纳学费,各家银行依然要收取相应的手续费,收费在数百元不等。西班牙留学贷款怎么办理

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1.申请人必须年满18周岁
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